A pesar de que el corazón de la economía mexicana está compuesto por las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs), las cuales representan más del 50% del Producto Interno Bruto (PIB), según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), muchos de estos emprendedores enfrentan el reto de desconocer a fondo el estado de sus finanzas, lo que limitaba su capacidad de crecimiento, hasta que el panorama comenzó a cambiar gracias a la tecnología financiera.
René Saúl, CEO y cofundador de Kapital Bank, destaca cómo la relocalización de industrias internacionales en México —un proceso conocido como nearshoring— puede beneficiar directamente a las MiPyMEs que, más allá de los números, el verdadero desafío por vencer es la falta de visibilidad financiera que afecta a los emprendedores. “Las mipymes no conocen sus números; no saben realmente en qué punto están”, asegura.
A través de una innovadora plataforma digital, Kapital Bank ha logrado poner a disposición de las pequeñas empresas una herramienta poderosa: la inteligencia artificial (IA), tecnología que permite a los emprendedores acceder a un análisis en tiempo real de sus finanzas, con datos claros sobre cuentas por cobrar, ventas del mes, gastos y utilidades, dando como resultado decisiones informadas que impulsan el crecimiento empresarial.
“Con nuestra banca digital, los empresarios ya no necesitan adivinar. Pueden conocer su posición financiera en cualquier momento”, dice Saúl. Además, la aplicación facilita la creación de facturas electrónicas, lo que optimiza el proceso administrativo y asegura la transparencia fiscal, un aspecto clave en el entorno empresarial actual.
Otro gran beneficio es el lanzamiento de Kapital Rewards, el primer programa en México que recompensa a las empresas por realizar y recibir pagos de rentas. Los puntos acumulados se traducen en descuentos en servicios financieros y otros beneficios exclusivos. Esta estrategia no solo apoya a las MiPyMEs, sino que también transforma gastos operativos comunes, como el pago de rentas, en oportunidades de valor.
A través de su enfoque 100% digital y personalizado, Kapital Bank ha logrado llegar a un récord histórico en la colocación de créditos para pequeñas y medianas empresas, con un monto superior a los 2 mil millones de pesos en el segundo trimestre de 2024. Este crecimiento está impulsado por la fidelización de clientes y la expansión de sus servicios en todo el país, con presencia en ciudades clave como Monterrey, Tijuana, Puebla y Querétaro.
Con más de 100,000 clientes en México y Colombia, Kapital Bank sigue ampliando su base y ofreciendo herramientas que permiten a las mipymes gestionar mejor sus finanzas y tomar decisiones estratégicas con base en datos reales.
Este enfoque tecnológico no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también está ayudando a las MiPyMEs mexicanas a dar un salto de calidad: de microempresas a pequeñas, medianas y, en algunos casos, a grandes corporativos. En un entorno cada vez más competitivo, la clave está en tomar decisiones basadas en datos reales y no en suposiciones.
